存款是商业银行的根基，对于信贷投放和资产业务扩张至关重要。面对即将到期的定期存款，各家银行正努力稳住资金，一场“稳存大战”正在展开。
截至目前，已有22家A股上市银行披露了2025年年报。数据显示，所有银行的存款总额均实现同比增长，行业整体规模稳步扩大。2025年，这22家银行的存款总额合计为200.28万亿元，较上年增长13.32万亿元，同比增速为7.12%。
国有大行依然是存款市场的主力，工商银行、农业银行和建设银行的存款总额均突破30万亿元，分别为37.31万亿元、32.65万亿元和30.84万亿元，同比增速分别为7.10%、7.74%和7.39%。中国银行、邮储银行和交通银行的存款总额分别为26.18万亿元、16.54万亿元和9.31万亿元。
部分银行存款总额出现双位数增长，城商行与农商行表现尤为突出。重庆银行存款总额达5657.04亿元，同比增长19.32%，增速最快；青岛银行紧随其后，存款总额达5121.21亿元，同比增长15.49%；郑州银行、无锡农商银行和华夏银行的存款总额分别同比增长14.97%、10.47%和10.32%。相比之下，光大银行、平安银行和民生银行的存款增速相对平缓，分别同比增长1.65%、1.15%和0.35%。
在存款结构上，定期化依旧是行业主流。22家银行中，仅民生银行定期存款同比下降0.09%，其余21家定期存款均较上年增加。其中，郑州银行定期存款同比增幅高达27.98%，青岛银行、重庆银行、瑞丰银行分别以19.25%、18.94%、18.75%的增速位居前列。定期存款占比普遍提升，有17家银行该项指标较2024年有所提高，仅民生银行、平安银行、华夏银行、重庆银行、无锡农商银行有所下降。8家银行定期存款占比超过70%，重庆银行、重庆农商行分别以75.27%、74.27%的比例占据前两位。
步入2026年，市场对银行业定期存款到期与重定价的关注度持续上升。机构对今年到期的定期存款规模估算不一，但综合多家券商数据，今年全行业或将有50万亿至70万亿元定期存款集中到期，这笔资金或将在银行存款、理财、基金、分红险等渠道重新分配。
在业绩发布会上，多家银行高管表示，到期规模较往年有所增加，但仍处于正常范围内。建设银行副行长唐朔指出，近年来建设银行的储蓄存款发展较快，现在储蓄存款总量超过18万亿元，定期存款接近12万亿元，到期规模也同步增长，但从目前看整体承接率较好。中国银行副行长杨军提到，自2025年下半年开始，中国银行定期存款到期规模确实有所增多，但大部分仍以存款形式留存，其中定期存款转存比例较高。招商银行副行长彭家文认为，虽然今年定期存款到期量略多，但仍在正常范围内。交通银行副行长周万阜透露，今年定期存款到期额度比去年明显增长，其中较大比例集中在一季度。
高息存款的集中到期虽然带来了规模流失的风险，但也是一场“减负”。过去几年，由于存款定期化严重，银行负债成本居高不下，净息差持续承压。国家金融监督管理总局数据显示，2025年商业银行净息差已降至1.42%，低于1.8%的国际警戒线。随着2026年高息存款到期重定价，这一局面有望得到缓解。周万阜指出，随着去年存款挂牌利率下调，近两年大量定期存款到期再定价后，存款付息成本将明显下降。杨军也提到，当前存款利率低于三年前的定期存款利率，上述存款重定价将带动存款付息率下降，为稳定息差水平产生积极影响。
面对存款到期后的再配置，银行并未选择盲目抬高利率“抢存款”，而是依托财富管理、资产配置等综合服务，实现资金体内循环。招商银行副行长彭家文认为，“存款搬家”是指当年到期的定期存款流失的问题，希望通过服务把这些资金留在招商银行体系内。平安银行行长助理王军表示，在存款利率下行背景下，随着资本市场的变化和市场投资预期的转好，个人客户或零售客户的风险偏好有所变化，权益类产品的占比明显提升，多元的产品组合配置方案需求更加旺盛。平安银行将紧跟市场变化，调好资产和存款结构，提供适配客户需求的组合产品和配置服务。建设银行副行长唐朔分析称，居民金融资产配置结构发生变化，资金流向基金等新业态，下一步将不断丰富财富管理货架，提供差异化的承接方案。
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